Bancio ar y #FinancialCrisis nesaf

Mae cyfres o sgandalau ac anawsterau yn y sector bancio yn Ewrop ac mewn mannau eraill yn bygwth tanseilio hyder y cyhoedd yn y diwydiant. Er na ystyrir bod llawer o siawns o ddirywiad economaidd ar raddfa argyfwng bancio 2008, mae pryder y gallai digwyddiadau diweddar yn y sector wrthdroi ymdrechion a wnaed i adfer ymddiriedaeth mewn bancio. Gellid dadlau mai'r datblygiad mwyaf difrifol yn ddiweddar oedd penderfyniad Deutsche Bank i osod staff 18,000, un rhan o bump o'i weithlu byd-eang, fel rhan o gynllun ailstrwythuro enfawr. Mae DB Prif Weithredwr Christian Sewing yn gobeithio y bydd y cynllun € 7.4 biliwn yn troi o amgylch y banc, y mae ei gyfranddaliadau wedi cyrraedd y record isaf y mis diwethaf, yn ysgrifennu Colin Stevens.

Mae trafferthion y banc wedi ildio ofnau am ailadrodd posibl y ddamwain 2008, sef y lladrad mwyaf i'r system ariannol fyd-eang mewn bron i ganrif - un oedd yn gwthio system fancio'r byd tuag at gwymp. Y pryder mawr, yn ôl arbenigwyr, yw nad oes gan lywodraethau'r arfau polisi a oedd ganddynt yn 2008 i atal sioc ariannol rhag troi'n ryddhad, ac mae lefelau dyledion cyffredinol yn uwch nag yn ystod yr argyfwng blaenorol.

Dywedodd Athro Polisi Cyhoeddus ac Athro Economeg Prifysgol Harvard a chyn brif economegydd yr IMF Kenneth Rogoff: “Pan fydd argyfwng ariannol arall gennym, mae ein hoffer yn gyfyngedig.”

Atgyfnerthir pryderon o'r fath gan honiadau y gallai banciau ardal yr ewro fod yn llawer mwy agored i ailadrodd argyfwng ariannol 2008 nag y mae 'profion straen' yr UE wedi'i ddweud o'r blaen.

Mae hyn yn ôl archwiliad gan Lys Archwilwyr Ewrop (ECA) yn Lwcsembwrg sy’n dweud bod profion straen, a gyhoeddwyd y llynedd, wedi eithrio llawer o fanciau gwannaf Ewrop, anwybyddu ffactorau allweddol a allai beri i fanc fethu, a defnyddio efelychiadau a oedd wedi dim i'w wneud ag argyfwng 2008.

Gwnaeth DB banc yr Almaen eisoes yn wael ym mhrawf diwethaf yr EBA, ond mae'r archwiliad negyddol yn awgrymu y gallai ei broblemau fod hyd yn oed yn waeth nag a feddyliwyd yn flaenorol. Roedd prawf straen 2018 yn cynnwys 48 banc yn unig, i lawr o 90 yn ei arolwg cyntaf yn 2011, oherwydd iddo newid y meini prawf fel bod ei "drothwy gwirioneddol" yn cynnwys banciau a oedd yn dal € 100bn neu fwy mewn asedau cyfunol "i eithrio rhai gwledydd â systemau bancio gwannach ”.

Ar ben peryglon dirywiad newydd, mae'r cyfandir hefyd wedi cael ei siglo'n ddiweddar gan sgandalau bancio lluosog, pob un â goblygiadau rhyngwladol. Dywed arbenigwyr fod hyn yn dangos bod angen mwy o oruchwyliaeth ar y sector bancio o hyd, gan nodi, fel enghraifft wych, yr achos yn ymwneud â chaffaeliad “ffug” Bankhaus Erbe gan J&T banc Tsiec. Mae J&T Banka yn gyd-destun ariannol o Ddwyrain Ewrop, sydd wedi'i gofrestru yn Slofacia, ond mae hefyd yn gweithredu yn y Weriniaeth Tsiec (lle mae ei bencadlys) a llawer o wledydd eraill.

hysbyseb

Mae Valentina Romanova, llywydd a chyn-berchennog Bankhaus Erbe, wedi’i chyhuddo o gyflawni gwerthiant dwbl o Bankhaus Erbe ar ôl gwerthu cyfran o 59% yn y banc i’r dyn busnes Pavel Komissarov am swm o $ 13.7 miliwn, dim ond i droi o gwmpas a gwerthu 100% o'i gyfranddaliadau i J&T.

Mae Romanova, merch cyn aelod o Politburo Pwyllgor Canolog y Blaid Gomiwnyddol o dan yr Undeb Sofietaidd, yn cael ei gyhuddo o gymryd taliad Komissarov ond yn gwrthod cyhoeddi'r dogfennau angenrheidiol i ddilysu'r gwerthiant. Yn ôl Komissarov, anwybyddodd Romanova ei gynnig amgen o ddychwelyd yr arian a gwagio'r gwerthiant. Mae Komissarov bellach yn erlyn Romanova mewn llysoedd yn Rwsia, gan ddal ei fod wedi'i dwyllo o'i fuddsoddiad $ 13.7 miliwn.

Mae Romanova, am ei rhan hi, wedi ymateb i ymholiadau gan y wasg am yr achos gan allfeydd megis Rwsia Novaya Gazeta gyda bygythiadau o gamau cyfreithiol, gan hysbysu'r papur yn frwd bod ei gŵr yn “gyn-ddirprwy-atwrnai cyffredinol ac yn bennaeth Adran Ymchwiliol yr Erlynydd Swyddfa Gyffredinol ”mewn ymgais amlwg i fygwth y newyddiadurwyr i gefnogi'r stori. Yn hytrach, cyhoeddwyd ei neges yn llawn.

Nid y sgandal hwn yw'r unig rwystr diweddar i enw da'r sector bancio sydd eisoes wedi'i ddifetha. Er enghraifft, cafodd Jesper Nielsen, un o brif weithredwyr Danske Bank, ei danio yn ddiweddar mewn sgandal yn ymwneud â chordalu cwsmeriaid. Ef oedd y gwasanaeth hiraf i'r bobl 10 ar frig banc mwyaf Denmarc, sy'n brwydro i adfer ymddiriedaeth ar ôl i sgandal gwyngalchu $ 230bn ffrwydro yn ei uned Estonia.

Mewn man arall, mae comisiwn seneddol Moldofa newydd gyhoeddi ail ran ymchwiliad yn manylu ar ddiflaniad rhyw $ 1bn o system fancio’r genedl, digwyddiad y mae’r wlad fach, dlawd yn dal i chwilota amdano. Mae Aleksandr Slusari, dirprwy siaradwr y senedd a chadeirydd pwyllgor ymchwilio’r corff, wedi mynnu gwybod pwy oedd yn gyfrifol am ddiflaniad y cronfeydd, gan feio swyddfa’r erlynydd am ei guddio.

Ychwanegodd Rogoff: ”Yn anffodus, pan fydd argyfwng ariannol, argyfwng dyled, unrhyw fath o argyfwng, y rhai sydd wedi eu taro galetaf bron yn ddieithriad yw’r rhai sydd wedi’u difreinio, y bobl dlotaf ac, yn aml iawn, y dosbarth canol. Felly, byddai argyfwng ariannol yn ddrwg i'r cyfoethog ond byddai'n waeth i bobl gyffredin. Felly, pan feddyliwn am amddiffyn yr economi rhag argyfwng ariannol, nid yw'n ymwneud ag amddiffyn yr arianwyr cyfoethog yn unig; mae'n ymwneud ag amddiffyn pobl gyffredin. ”

Mae'r holl faterion hyn yn her i brifathro ECB newydd Christine Lagarde. Bydd Lagarde, cyfreithiwr, yn cymryd drosodd ar adeg o ansicrwydd economaidd gyda Megan Greene, economegydd yn Ysgol Harvard Kennedy, gan ddweud: “Mae diffyg profiad uniongyrchol Largarde o weithio mewn marchnadoedd ariannol hefyd yn nodedig a gallai fod yn berthnasol os yw Ewrop yn mynd i ddirwasgiad . ”

Rhannwch yr erthygl hon: