Pethau i'w Hystyried Cyn Derbyn Dyled ar gyfer Eich Busnes

Gall cymryd dyled i dyfu busnes fod yn gam hollbwysig yn ei ddatblygiad, ond nid yw’n benderfyniad i’w wneud yn ysgafn. 

Boed yn ystyried benthyciadau, cyfalaf gan fuddsoddwyr angel neu gyfalafwyr menter (VCs), mae gan bob opsiwn ei fanteision a’i risgiau ei hun. Mae deall goblygiadau pob math o ariannu yn allweddol i sicrhau llwyddiant hirdymor eich busnes.

Deall Eich Llif Arian a'ch Gallu i Ad-dalu

Y peth cyntaf i'w ystyried wrth gymryd unrhyw fath o ddyled yw llif arian eich busnes. Mae llif arian yn hollbwysig oherwydd mae'n pennu eich gallu i ad-dalu'r ddyled ar amser. Daw benthyciadau yn aml gydag amserlenni ad-dalu sefydlog a all roi straen ar eich adnoddau os na chânt eu cynllunio'n ofalus. 

Gallai busnes sydd â ffrydiau refeniw anghyson neu ansicr wynebu anhawster i gyflawni’r rhwymedigaethau hyn, gan arwain at gosbau am dalu’n hwyr neu ddiffygdalu. Yn ôl astudiaeth Banc yr UD, mae 82% o fusnesau bach yn methu oherwydd rheolaeth wael ar lif arian, gan danlinellu pwysigrwydd dealltwriaeth glir o'ch galluoedd ariannol cyn ysgwyddo dyled.

Felly, mae'r swm y byddwch yn ei fenthyg yn allweddol, oherwydd er y gallai symiau mawr ymddangos yn ddeniadol, byddant hefyd yn achosi mwy o log.

Dywedodd llefarydd o Rhwydwaith Arian Diogel esbonia: “Gallai hyn ystyried a ydych chi’n defnyddio rhywbeth fel benthyciad personol sy’n achosi llog misol, neu a ydych chi’n dewis buddsoddwr nad yw’n disgwyl unrhyw enillion o fewn blwyddyn neu dim ond ar ymadawiadau llwyddiannus neu ail-ariannu.”

Gwerthuso Cost Benthyca

O ran benthyciadau busnes, mae cost benthyca yn cynnwys nid yn unig y gyfradd llog ond hefyd ffioedd ychwanegol megis ffioedd tarddiad neu gosbau rhagdalu. Gall cyfraddau llog amrywio’n fawr yn dibynnu ar y math o fenthyciad a’r benthyciwr, a gall hyn effeithio’n sylweddol ar y gost gyffredinol. Mae benthyciadau gwarantedig, sydd angen cyfochrog, yn dueddol o fod â chyfraddau llog is, ond rydych mewn perygl o golli eich asedau os na all eich busnes dalu’r ad-daliadau. Ar y llaw arall, mae benthyciadau anwarantedig fel arfer yn dod â chyfraddau uwch ond nid oes angen cyfochrog arnynt. Cyfrifwch gyfanswm cost benthyca bob amser a sicrhewch ei fod yn cyd-fynd â rhagamcanion twf eich busnes.

Gwanhau Perchnogaeth gyda Buddsoddwyr Angel neu VCs

Os ydych chi'n ystyried cyllid gan fuddsoddwyr angel neu gyfalafwyr menter, mae'n bwysig deall sut mae ariannu ecwiti a cyllid cychwyn yn gweithio. Gyda'r mathau hyn o gyfalaf, nid ydych yn cymryd dyled ond yn rhoi cyfran o'ch cwmni i ffwrdd yn gyfnewid am arian. 

Er bod hyn yn golygu na fydd yn rhaid i chi boeni am ad-daliadau benthyciad, mae hefyd yn golygu y byddwch yn colli rhywfaint o reolaeth dros eich busnes. Mae'n debygol y bydd buddsoddwyr yn disgwyl llais mewn penderfyniadau busnes, a'u prif ddiddordeb fydd sicrhau enillion uchel ar eu buddsoddiad. 

Yn ôl arolwg gan CB Insights, mae 19% o fusnesau newydd yn methu oherwydd gwrthdaro â buddsoddwyr ynghylch cyfeiriad cwmni. Felly, os dewiswch ddilyn y llwybr hwn, mae'n hollbwysig dod o hyd i fuddsoddwyr sy'n rhannu'ch gweledigaeth ar gyfer y busnes.

Effaith ar Sgôr Credyd ac Enw Da Busnes

Gavin Cooper o bencampwr arian, Beibl Hawliadau, yn esbonio “Gall cymryd benthyciadau effeithio ar sgôr credyd eich busnes. Gall cwrdd â’ch rhwymedigaethau ad-dalu’n gyson adeiladu eich teilyngdod credyd a’i gwneud yn haws sicrhau benthyciadau neu linellau credyd yn y dyfodol.”

“Fodd bynnag, gall taliadau hwyr neu daliadau a fethwyd niweidio’ch sgôr credyd yn ddifrifol, gan ei gwneud hi’n anoddach ac yn ddrutach benthyca yn y dyfodol. Yn ogystal, gallai unrhyw berfformiad ariannol negyddol sy’n gysylltiedig â’r ddyled niweidio enw da eich busnes yn y farchnad.”

Strategaeth Ymadael a Gweledigaeth Hirdymor

Cyn cymryd unrhyw fath o arian dyled neu ecwiti, mae'n hanfodol cael strategaeth ymadael glir. Mae buddsoddwyr angel a VCs, er enghraifft, fel arfer yn disgwyl enillion ar eu buddsoddiad o fewn pump i saith mlynedd, naill ai trwy gaffaeliad, uno, neu gynnig cyhoeddus cychwynnol (IPO). 

Os nad oes gan eich busnes lwybr clir tuag at y math hwn o dwf, efallai y byddwch yn ei chael yn anodd bodloni disgwyliadau buddsoddwyr. Yn achos benthyciadau traddodiadol, dylai fod gennych gynllun ad-dalu ar waith sy'n realistig o ystyried eich rhagolygon refeniw. Mae'r weledigaeth hirdymor hon yn sicrhau bod y cyllid a gewch yn cyd-fynd â'ch nodau busnes yn hytrach na chreu problemau nas rhagwelwyd yn y dyfodol agos.

Ystyried y Risg i Asedau Personol

Ar gyfer perchnogion busnesau bach, gall ysgwyddo dyled hefyd gynnwys risg ariannol bersonol. Mae angen gwarantau personol ar lawer o fenthycwyr, sy'n golygu y gallai eich asedau personol, fel eich cartref neu gynilion, fod mewn perygl os bydd y busnes yn methu â chael y benthyciad. Mae'n hanfodol deall goblygiadau cyfreithiol ac ariannol y cytundebau hyn ac asesu a yw'r buddion posibl yn gorbwyso'r risgiau.

I gloi, gall ysgwyddo dyled ar gyfer eich busnes fod yn arf pwerus ar gyfer twf, ond mae angen cynllunio gofalus a dealltwriaeth drylwyr o'r risgiau dan sylw. Trwy werthuso llif arian, deall cost benthyca, ac ystyried goblygiadau hirdymor ariannu ecwiti, gallwch wneud penderfyniad gwybodus sy'n cefnogi llwyddiant eich busnes.

Rhannwch yr erthygl hon: