Pan fydd Brwsel yn gwneud llanast: Y bobl sy'n talu bob amser

Mae'r cytundebau y mae'r Undeb Ewropeaidd wedi'i adeiladu arnynt yn ei gwneud yn ofynnol i sefydliadau'r UE weithio mor agored ac mor agos â phosibl gyda dinasyddion yr UE. Mae Siarter Hawliau Sylfaenol yr UE a'r Cytuniad ar Weithrediad yr Undeb Ewropeaidd, er enghraifft, yn cydnabod hawl sylfaenol dinasyddion yr UE i gael mynediad at ddogfennau'r UE. Bwriad Rheoliad 1049/2001 yr ​​UE yw trosi rhwymedigaethau tryloywder yr UE yn realiti ac mae gan Senedd yr UE, fel yr unig sefydliad yn yr UE a etholir yn uniongyrchol gan ddinasyddion yr UE ar lefel yr UE, rôl arbennig o oruchwylio ac atebolrwydd o fewn yr Undeb. yn ysgrifennu Siebert Droese ASE, aelod o Bwyllgor Materion Economaidd ac Ariannol Senedd yr UE 

Fodd bynnag, mae bwlch yn bodoli rhwng y ddelfryd ddamcaniaethol o dryloywder yn yr UE a'r realiti. Mae'r bwlch hwnnw'n cael ei ddangos yn ddramatig gan achos Euroins Romania y mae Aelodau Senedd Ewrop (ASEau) wedi bod yn ei ddilyn ers blynyddoedd.

Mae'r achos hefyd yn dangos y ddigerydd sy'n amgylchynu asiantaethau'r UE, y hyd y byddant yn mynd i guddio methiannau, eu caethiwed i gyfrinachedd, eu diffyg parch at atebolrwydd democrataidd a'r realiti llym, pan fyddant yn methu, mai dinasyddion Ewrop sy'n gorfod talu'r bil.

Ar 28 Mawrth 2023, cynhyrchodd EIOPA, yr asiantaeth UE a sefydlwyd i sicrhau rheoleiddio cyson ar draws sectorau yswiriant a phensiwn galwedigaethol yr UE, yr adroddiad “Asesiad o Ddarpariaeth Dechnegol Gros-i-net Ewro-Rwmania yn MTPL.”

Mewn enghraifft ryfeddol o'r iaith ddwbl sy'n nodwedd o fiwrocratiaeth yr UE, labelodd EIOPA yr asesiad yn "garreg filltir gyhoeddus allweddol" yn ei hadroddiad yn 2024 ar ei weithgareddau yn 2023. Yn eithaf hurt, ni chafodd y "garreg filltir gyhoeddus" hon ei gwneud yn gyhoeddus. Ni chafodd ei rhyddhau pan gafodd ei gwblhau, ac ni chafodd ei gwneud ar gael i Euroins chwaith.

Gyda chefnogaeth Comisiwn yr UE, caniatawyd i EIOPA gadw'r adroddiad yn gudd am dair blynedd rhag Aelodau Senedd yr UE. Cafodd cwestiynau am yr adroddiad a gyflwynwyd gan ASEau o bob rhan o'r sbectrwm gwleidyddol eu trin â dirmyg. Roedd atebion i gwestiynau yn ddiystyriol ac weithiau'n anonest. Rhoddwyd ymatebion ar ôl misoedd o oedi.

Daeth i’r amlwg nad yn unig y cadwyd Senedd Ewrop yn y tywyllwch am yr adroddiad ond nad oedd yr adroddiad wedi’i rannu â Chomisiwn yr UE. Byddai hyn yn golygu bod y Comisiwn wedi bod yn ateb cwestiynau ers dros ddwy flynedd ar adroddiad nad oedd wedi’i weld - safbwynt na fyddai’n cael ei oddef mewn unrhyw Senedd Aelod-wladwriaeth hunan-barchus.

Y cefndir

Yn 2019 gofynnodd Awdurdod Goruchwylio Ariannol Rwmania, ASF, i Euroins Romania - rhan o Grŵp Yswiriant Euroins (EIG) sydd wedi'i leoli ym Mwlgaria, un o'r darparwyr yswiriant annibynnol mwyaf yng Nghanolbarth, Dwyrain a De-ddwyrain Ewrop - gymryd drosodd City Insurance, darparwr yswiriant modur mwyaf Rwmania ar y pryd. Teimlai Euroins fod City yn fethdalwr i bob pwrpas a gwrthododd. Caeodd City Insurance yn 2021.

Ni chafodd y gwrthodiad i gydymffurfio â chais yr ASF dderbyniad da. Dilynwyd hyn gan ymgyrch ddi-baid lle rhoddodd ASF sancsiynau a dirwyon lluosog i Euroins. Cyrhaeddodd yr ymgyrch uchafbwynt ym mis Chwefror 2023 pan gyhoeddodd ASF adroddiad yn honni bod Euroins Romania wedi methu â bodloni gofynion diddyledrwydd a chyfalaf. Ni fynegwyd unrhyw bryderon o'r fath mewn adolygiadau blaenorol gan ASF, ac roedd un ohonynt wedi'i gyhoeddi dim ond pedwar mis ynghynt.

Aeth Euroins at EIOPA yn gofyn iddo benodi tîm arbenigol i gynnal adolygiad annibynnol – dan oruchwyliaeth EIOPA – o’r honiadau a wnaed gan ASF. Cefnogwyd y cynnig hwnnw gan Gomisiwn Goruchwylio Ariannol Bwlgaria (FSC) a chan Fanc Ewrop ar gyfer Ailadeiladu a Datblygu (EBRD). Gwrthododd EIOPA dderbyn y cynnig.

Mae gwrthod EIOPA o gynnig a gefnogwyd yn gryf gan EBRD yn rhyfeddol. Roedd EBRD, un o'r buddsoddwyr sefydliadol mwyaf yn Rwmania, wedi buddsoddi €30 miliwn mewn EIG yn 2021 gyda'r bwriad o "sefydlogi sector yswiriant (Rwmania)". Cyn ei fuddsoddiad, penododd EBRD archwilwyr ac arbenigwyr yswiriant blaenllaw o'r Almaen i gynnal adolygiad diwydrwydd dyladwy o Euroins. Yn ei gysylltiadau ag EIOPA, nododd EBRD nad oedd y diwydrwydd dyladwy yn dangos unrhyw argyfwng hylifedd yn Euroins Rwmania. Nododd EBRD pe bai unrhyw broblem yn bodoli neu pe bai angen cyfalaf ychwanegol y byddai'r ddau fater yn cael eu datrys.

Ar ôl dewis cynnal adolygiad mewnol, dewisodd EIOPA eithrio Euroins o'r broses adolygu. Yn rhyfedd ddigon, pan gwblhawyd yr adroddiad, gwrthodwyd mynediad i Euroins ar y sail ei fod yn gyfrinachol a bod EIOPA wedi'i rwymo gan ei 'rhwymedigaeth cyfrinachedd broffesiynol'.

Barn amheus a safonau dwbl

Er bod Euroins wedi'i eithrio, roedd ASF yn rhan o bob lefel o baratoi asesiad EIOPA. Darparodd ASF y deunydd yr oedd yr asesiad yn seiliedig arno. Roedd gan ASF fynediad llawn i'r adroddiad wrth iddo gael ei gwblhau. Camddefnyddiodd y mynediad hwnnw, gan ollwng rhannau a oedd yn cefnogi ei safbwynt i'r cyfryngau yn Rwmania. Dilynwyd y gollyngiadau hyn gan sesiwn friffio gyhoeddus lle manylodd cyfarwyddwr ASF ar ganfyddiadau dethol o adroddiad EIOPA. Ni chymerodd EIOPA unrhyw gamau cyhoeddus yn erbyn y tor-ymosodiad hwn.

Rhoddodd EIOPA ganiatâd hefyd i ASF ddefnyddio deunydd o'i adroddiad yn Llys Bucharest a oedd yn clywed apêl gan Euroins yn erbyn dileu ei drwydded weithredu, penderfyniad a oedd yn rhwystro gallu'r cwmni i amddiffyn ei safle yn ystod achosion llys pwysig.

Wedi'i guddio mewn sgandalau

Wrth weithredu fel y gwnaeth, rhoddodd EIOPA ei hun yn nwylo ASF i bob pwrpas, asiantaeth â hanes anwastad iawn sydd wedi cael ei siglo gan fethiannau gweithredol a sgandalau ers ei sefydlu. Yn 2014, y flwyddyn ar ôl ei sefydlu, cafodd yr asiantaeth ei beirniadu'n hallt yn dilyn cwymp broceriaeth Harinvest. Y flwyddyn ganlynol, roedd yn y chwyddwydr oherwydd cwymp Astra Asigurări, gweithredwr yswiriant mawr. Yn 2016, methodd Carpatica Asig, cwmni yswiriant pwysig arall. Dilynwyd hyn gan gwymp City Insurance yn 2021. Dadleuodd beirniaid fod ASF wedi caniatáu i City weithredu am flynyddoedd er gwaethaf gwendidau cyhoeddus gweladwy.

Llai na blwyddyn ar ôl ei benodiad cafodd Llywydd cyntaf ASF ei arestio ar gyfres o honiadau gan gynnwys cyhuddiadau o werthu dylanwad a ffafrio cylch troseddol. Cafodd y cyhuddiadau eu gollwng yn ddiweddarach. Dirymwyd penodiad ail Lywydd ASF gan Senedd Rwmania.

Mae ymosodiadau am nepotiaeth, penodiadau gwleidyddol, cyflogau uchel, taliadau bonws gormodol i uwch staff a threuliau chwyddedig wedi bod yn nodwedd arall o gefndir ASF. Mae swyddogion ASF hefyd wedi cael eu cyhuddo o gysylltiadau â 'chartelau' siopau atgyweirio ceir y mae eu harferion llygredig wedi bod yn gyfrifol am lawer o'r anhrefn yn niwydiant yswiriant moduron Rwmania.

Adroddiad cyfrinachol EIOPA wedi'i ddadorchuddio

Ar 20 Mawrth 2026, tair blynedd ar ôl ei gwblhau, uwchlwythodd EIOPA ei asesiad o Euroins i'w wefan. Ni roddwyd unrhyw esboniad am yr oedi tair blynedd cyn rhyddhau'r adroddiad.

Mae darlleniad sylfaenol o'r adroddiad yn codi cwestiynau ar ddau fater arwyddocaol: ei ddadansoddiad o drefniadau ailyswiriant Euroins - prif bwynt dadlau rhwng ASF ac Euroins - a'i archwiliad o ddarpariaethau technegol / atebolrwydd yswiriant.

Fel sy'n arfer cyffredin ledled yr UE, roedd Euroins Romania yn gweithredu cyfran cwota, math o ailyswiriant cyfrannol, gyda'r nod o liniaru risg. Cadarnhawyd dilysrwydd contractau ailyswiriant Euroins gan adolygiad a gynhaliwyd gan ASF ac EIOPA yn 2021.

Ddyddiau cyn lansio ei ymgyrch yn erbyn Euroins Romania ym mis Chwefror 2023, newidiodd ASF ei safbwynt ar ailyswiriant yn radical. Penderfynodd nad oedd trefniadau o'r fath yn dderbyniol mwyach. Gwnaeth ASF y newid polisi heb ymgynghori na chyfnod pontio. I bob pwrpas, ailysgrifennodd ASF y rheolau ailyswiriant yn ôl-weithredol – torri normau'r UE sydd fel arfer yn gwahardd cymhwyso deddfwriaeth yn ôl-weithredol neu'n ôl-weithredol.

Cymerodd Euroins gamau ar unwaith i ddiwygio ei drefniadau ailyswiriant i gydymffurfio â pholisi diwygiedig ASF; anwybyddwyd ei ymdrechion.

Dewisodd EIOPA – sydd wedi bod yn elyniaethus i gyfran cwota ers tro byd – anwybyddu’r ffaith bod newid polisi ailyswiriant ASF wedi’i gyflwyno’n ôl-weithredol heb ymgynghori na chyfnod pontio. Cafodd hyn effaith ystumiol ar asesiad EIOPA o Euroins Romania, sy’n cyfateb i danbrisio ei asedau o tua €250 ac €300 miliwn.

Nid dyna'r unig ystumio yn asesiad EIOPA. O dan reoliadau Rwmania, roedd oedi wrth setlo hawliadau y tu hwnt i 30 diwrnod yn denu dirwy o 0.02% y dydd – sy'n cyfateb i 73% y flwyddyn, tâl sylweddol iawn ar yswirwyr nad oeddent yn cyrraedd targedau setliad. Yn 2021, cymerodd Euroins Romania 35 diwrnod ar gyfartaledd i setlo hawliad. Erbyn Gwanwyn 2023, roedd yr hawliad cyfartalog yn cael ei setlo mewn 7 diwrnod. Nid yw'r data a ddefnyddir gan EIOPA yn adlewyrchu'r gwelliant trawiadol hwn. O ganlyniad, nid yw dadansoddiad EIOPA yn ystyried arbedion o ddegau o filiynau ewro, gan ystumio ei asesiad yn sylweddol eto.

Mae beirniaid dadansoddiad EIOPA hefyd yn tynnu sylw at y ffaith, yn y tair blynedd sydd wedi mynd heibio ers i Euroins Romania orfod cau, fod data ynghylch hawliadau yswiriant a setlwyd yn awgrymu'n gryf fod ffigurau yn asesiad EIOPA ym mis Mawrth 2023 yn sylweddol anghywir a bod y setliadau a wnaed hyd yma yn cyd-fynd yn agosach â rhagamcanion gan Euroins Romania yn 2023 nag y maent â dadansoddiad EIOPA.

Ychydig o atebolrwydd, llawer o ganlyniadau

Daeth y penderfyniad i ddileu trwydded weithredu Euroins Romania â chostau go iawn. Effeithiwyd ar filiynau o ddeiliaid polisïau a chyfranddalwyr, collodd staff eu swyddi. Cafodd Cronfa Gwarant Yswiriant Romania, a oedd eisoes dan bwysau oherwydd methiant nifer o weithredwyr yswiriant, ei hymestyn ymhellach fyth. Roedd ymadawiad Euroins hefyd yn golygu llai o gystadleuaeth, gan sbarduno cynnydd mewn costau yswiriant. Aeth ymdrechion Romania i gapio a rhewi premiymau yswiriant modur trydydd parti i drafferthion.

Mae cost bosibl sylweddol arall ar y gweill. Mae Eurohold Bulgaria AD ac Euroins Insurance Group (EIG) wedi cychwyn cyflafareddu yn erbyn Rwmania yn y Ganolfan Ryngwladol ar gyfer Setlo Anghydfodau Buddsoddi gan geisio dros €500 miliwn mewn iawndal ym mis Mehefin 2024. Ym mis Tachwedd y llynedd, gwrthododd ICSID apêl gan Lywodraeth Rwmania i derfynu'r cyflafareddu, ac mae'r achos bellach yn mynd rhagddo gyda setliad yn debygol tua diwedd 2027.

Mae achos Euroins yn dangos pan fydd sefydliadau'r UE yn methu, mai'r cyhoedd sy'n talu'r bil. Er bod yr UE yn pregethu am dryloywder, mae'r Comisiwn ac asiantaethau goruchwylio'r UE yn ystyried eu hunain yn ddi-fai ac yn teimlo'n hyderus i rwystro ymdrechion Senedd yr UE i graffu.

Mae cwestiynau sylfaenol am atebolrwydd bellach yn amgylchynu sefydliad a wisgodd faner enfawr “Democratiaeth” yn ei bencadlys ym Mrwsel yn ddiweddar. Mae'r diffyg parch gwarthus a ddangosir i aelodau Senedd yr UE - y bobl a fandadwyd gan ddinasyddion Ewrop i gynrychioli eu buddiannau a lansio ymholiadau ar eu rhan - yn codi'r cwestiwn: Sut mae'r Comisiwn yn dehongli'r gair hwnnw?

Mae Siebert Droese ASE yn aelod o Bwyllgor Materion Economaidd ac Ariannol Senedd yr UE. 

Rhannwch yr erthygl hon: