Cysylltu â ni

Uzbekistan

Mae Uzbekistan yn diwygio'r sector bancio

RHANNU:

cyhoeddwyd

on

Rydyn ni'n defnyddio'ch cofrestriad i ddarparu cynnwys mewn ffyrdd rydych chi wedi cydsynio iddyn nhw ac i wella ein dealltwriaeth ohonoch chi. Gallwch ddad-danysgrifio ar unrhyw adeg.

Roedd y strategaeth ddiwygio a fabwysiadwyd yn 2017 yn darparu ar gyfer diwygio'r sector bancio, gan gynnwys preifateiddio eiddo'r wladwriaeth. Dros y 4 blynedd diwethaf, bu newidiadau mawr yn natblygiad y sector hwn, a oedd yn bennaf oherwydd rhyddfrydoli polisi ariannol ym mis Medi 2017 a symudiad rhydd yr arian cyfred cenedlaethol, yn ysgrifennu Khalilulloh Khamidov, Canolfan Ymchwil a Diwygiadau Economaidd.

Dynameg datblygu'r sector

Dros y blynyddoedd diwethaf, bu deinameg datblygu yn y sector. Mae 55 o sefydliadau credyd newydd wedi ymddangos, gan gynnwys 4 banc masnachol (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 o sefydliadau microcredit a 18 siop pawnshops. Tyfodd asedau banciau masnachol, a gynyddodd yn 2020 120% o'i gymharu â 2017. Twf gwirioneddol blynyddol cyfartalog asedau (ac eithrio dibrisiant) oedd 24.1%.

Ehangodd nifer y benthyca hefyd. O 1 Ionawr, 2021, cynyddodd cyfanswm cyfaint y benthyciadau 150% o'i gymharu â 2017. Roedd twf gwirioneddol benthyciadau ar gyfartaledd yn 38.6% y flwyddyn. Cynyddodd nifer y benthyciadau i unigolion 304%, cynyddodd nifer y benthyciadau i ddiwydiant 126% a chynyddodd nifer y benthyciadau yn y sectorau masnach a gwasanaethau 280%.

Cyfradd twf gwirioneddol cyfartalog dyddodion am yr un cyfnod oedd 18.5%. O 1 Ionawr, 2021, mae 24% yn adneuon unigolion, ac mae 76% yn adneuon endidau cyfreithiol. Fodd bynnag, mae cyfradd twf dyddodion cartrefi wedi cyflymu'n sylweddol yn ystod y blynyddoedd diwethaf. Mewn arian cyfred cenedlaethol, roeddent yn gyfanswm o 38.2% yn 2018, 45.2% yn 2019, 31.7% yn 2020. Cynyddodd cyfaint yr adneuon mewn arian tramor 2% yn 2018, 40.1% yn 2019, 27.7% yn 2020.

O ganlyniad i ryddfrydoli polisi cyfnewid tramor, mae lefel y doleri yn y sector bancio wedi gostwng yn sylweddol. Os yn 2017 roedd cyfran asedau arian tramor banciau yn 64% yng nghyfanswm yr asedau, yna yn 2020 gostyngodd y dangosydd hwn i 50.2%, gostyngodd cyfran y benthyciadau mewn arian tramor o 62.3% i 49.9%, a chyfran yr adneuon mewn tramor. gostyngodd arian cyfred o 48.4% i 43.1%.

Mynd i mewn i'r farchnad gyfalaf ryngwladol

Yn dilyn lleoliad llwyddiannus UD $ 1 biliwn o Eurobonds sofran gan lywodraeth Uzbekistan ym mis Chwefror 2019, aeth sawl banc masnachol i'r farchnad ryngwladol i godi cyfalaf tymor hir.

hysbyseb

Ym mis Tachwedd 2019, Uzpromstroybank oedd y banc masnachol cyntaf i gyhoeddi Eurobonds ar Gyfnewidfa Stoc Llundain yn y swm o 300 miliwn Eurobonds. Ym mis Hydref 2020, cododd y Banc Cenedlaethol ar gyfer Cysylltiadau Economaidd Tramor $ 300 miliwn o Gyfnewidfa Stoc Llundain. Ym mis Tachwedd, cyhoeddodd Banc Ipoteka $ 300 miliwn yn Eurobonds hefyd.

O ganlyniad i'r diwygiadau parhaus, mae atyniad buddsoddi cynyddol sector ariannol Uzbekistan wedi denu diddordeb buddsoddwyr tramor. Yn 2018, prynodd cwmni cyd-stoc, a reolir gan y cwmni o’r Swistir ResponsAbility Investments ac sy’n arbenigo mewn buddsoddiadau datblygu, gyfran o 7.66% yn Hamkorbank gan IFC. Yn 2019, sefydlodd Halyk Bank of Kazakhstan is-gwmni i Tenge Bank yn Tashkent. Agorodd TBC Bank (Georgia) ei gangen yn Tashkent fel y banc digidol cyntaf yn Uzbekistan. Yn 2020, buddsoddodd Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG a Triodos Investment Management ym mhrifddinas awdurdodedig Banc Ipak Yuli trwy brynu cyfranddaliadau newydd a gyhoeddwyd yn y swm o $ 25 miliwn.

Preifateiddio banciau

Er bod y tueddiadau cadarnhaol yn sector bancio Uzbekistan wedi cryfhau yn ystod y blynyddoedd diwethaf, fodd bynnag, mae cyfran yr arian a dderbynnir gan y llywodraeth yn parhau i fod yn uchel mewn banciau masnachol ag asedau'r wladwriaeth.

Nodweddir system fancio Uzbekistan gan grynodiad uchel: mae 84% o'r holl asedau banc yn dal i berthyn i fanciau â chyfranddaliadau gwladol, a 64% i 5 banc sy'n eiddo i'r wladwriaeth (Banc Cenedlaethol, Banc Asaka, Banc Promstroy, Banc Ipoteka ac Agrobank) . Cyfran adneuon banciau sy'n eiddo i'r wladwriaeth mewn benthyciadau yw 32.9%. Er cymhariaeth, mewn banciau preifat mae'r ffigur hwn tua 96%. Ar yr un pryd, dim ond 24% o gyfanswm yr adneuon yn y system fancio yw adneuon unigolion, sef 5% o CMC.

Felly, mae angen i'r sector bancio ddyfnhau diwygiadau trwy leihau cyfranogiad y cyhoedd a chryfhau rôl y sector preifat. Yn hyn o beth, y llynedd cyhoeddodd yr Arlywydd archddyfarniad ar ddiwygio system fancio Uzbekistan, sy'n darparu ar gyfer preifateiddio banciau sy'n eiddo i'r wladwriaeth. Mae'r archddyfarniad yn nodi y bydd cyfran y banciau heblaw gwladwriaethol yng nghyfanswm asedau banciau erbyn 2025 yn cynyddu o'r 15% presennol i 60%, cyfran rhwymedigaethau banciau i'r sector preifat o 28% i 70%, a'r gyfran sefydliadau credyd heblaw banciau wrth fenthyca o 0.35% i 4%. Yn benodol, bydd Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank a Turonbank yn cael eu preifateiddio.

Mae'r Swyddfa Prosiect ar gyfer trawsnewid a phreifateiddio banciau masnachol sy'n eiddo i'r wladwriaeth wedi'i sefydlu o dan Weinyddiaeth Gyllid Gweriniaeth Uzbekistan. Mae gan y sefydliad yr hawl i ymgysylltu ag ymgynghorwyr rhyngwladol a llunio cytundebau â sefydliadau ariannol rhyngwladol a darpar fuddsoddwyr tramor. Er mwyn cefnogi preifateiddio Banc Ipoteka, mae IFC wedi dyrannu benthyciad o $ 35 miliwn yn 2020. Mae'r EBRD yn cynghori Uzpromstroybank ar breifateiddio, gwella gweithrediadau trysorlys, rheoli asedau. Mae'r banc wedi cyflwyno tanysgrifennu, sy'n caniatáu cynnal gweithrediadau credyd heb gyfranogiad gweithwyr.

Disgwylir y bydd preifateiddio'r sector bancio yn Uzbekistan yn y blynyddoedd i ddod yn cynyddu ei gystadleurwydd ac yn cyfrannu'n weithredol at ddenu buddsoddiad tramor yn ei ddatblygiad.

I gloi, mae'n werth nodi'r newidiadau sydd wedi digwydd o dan ddylanwad y pandemig yn sector bancio Uzbekistan. Fel yng ngweddill y byd, mae'r pandemig yn Uzbekistan wedi ysgogi trawsnewid banciau tuag at ddigideiddio, datblygu gwasanaethau bancio o bell, ac ailstrwythuro algorithmau gwasanaeth cwsmeriaid. Yn benodol, o 1 Ionawr, 2021, cyfanswm y defnyddwyr gwasanaethau anghysbell oedd 14.5 miliwn (yn eu plith mae 13.7 miliwn yn unigolion, mae 822 mil yn endidau busnes), sydd 30% yn fwy nag yn yr un cyfnod y llynedd. Mae cyhoeddi trwyddedau gan y banc canolog ar gyfer banciau a changhennau digidol hefyd wedi cyfrannu at ddigideiddio'r system ariannol a bancio ymhellach.

Rhannwch yr erthygl hon:

Mae EU Reporter yn cyhoeddi erthyglau o amrywiaeth o ffynonellau allanol sy'n mynegi ystod eang o safbwyntiau. Nid yw'r safbwyntiau a gymerir yn yr erthyglau hyn o reidrwydd yn rhai o eiddo Gohebydd yr UE.

Poblogaidd