#PEPP: Cynnig Pensiwn Personol Pan-Ewropeaidd - 'Gyda PEPP, mae Ewrop yn tyfu ymhellach gyda'i gilydd'

Mae cynnig y Comisiwn Ewropeaidd ar 29 Mehefin ar gyfer rheoliad sy'n nodi egwyddorion cyffredin ar gyfer cynnyrch Pensiwn Personol Pan-Ewropeaidd (PEPP) wedi cael ei groesawu gan #FinanceWatch a sylwebyddion eraill.

Mae'r bwlch pensiynau byd-eang amcangyfrifir ar hyn o bryd yn $ 70 triliwn a ragwelir i madarch i $ 400 2050 triliwn erbyn: mae hyn yn bell y broblem ariannol fwyaf sy'n wynebu dinasyddion yr UE, eu plant, ac wyrion.

Gyda phensiynau'r llywodraeth ar drai, a rhai galwedigaethol yn cwmpasu lleiafrif o ddinasyddion ac anghenion pensiwn yn unig, mae pob Awdurdod Cyhoeddus yn gofyn i ddinasyddion yr UE gynilo mwy ac yn gynharach ar gyfer ymddeol. Maent, er syndod, yn hepgor gofyniad hanfodol arall ar gyfer digonolrwydd pensiwn: ffurflenni gwir net net (hy ar ôl chwyddiant). Enillion cyfansawdd yw'r prif yrrwr - os anwybyddir yn aml - ar gyfer digonolrwydd pensiwn.

ymchwil annibynnol ar yr enillion net gwirioneddol o gynilion pensiwn Ewropeaidd wedi dangos bod ffioedd a chomisiynau brifo ddifrifol yn dychwelyd i gynilwyr pensiwn. cynhyrchion cynilion pensiwn yn rhy aml marchnadoedd cyfalaf sylweddol tangyflawni, a hyd yn oed weithiau yn dinistrio gwir werth gynilion pensiwn dros y tymor hir. Mae hyn yn ei dro o ganlyniad i darnio eithafol y marchnadoedd cynhyrchion cynilo pensiwn yn yr UE, i gymhlethdod a anhryloywder llawer o gynhyrchion, ac i gystadleuaeth annigonol.

Yn ôl Cyllid Watch, mae'r gymdeithas yn gefnogol i'r bwriad cyffredinol o gynnig cynnyrch diogel, syml a thryloyw sy'n hygyrch ar sail pan-Ewropeaidd ac, yn arbennig, o rai o nodweddion y cynnyrch newydd sydd wedi cael ei gyflwyno:

• Mae'r cynnig yn darparu ar gyfer dewis diofyn gyda diogelwch cyfalaf a nifer cyfyngedig o ddewisiadau eraill, fel yr awgrymwyd gan Gyllid Watch.
• opsiynau nad ydynt yn ddiofyn yn amodol ar brofion addasrwydd - er ein bod yn colli y cysyniad o lwybr ffurfiol ar gyfer buddsoddwyr arweiniol, a chynghorwyr, ar hyd y broses o wneud penderfyniadau.
• Cludadwyedd yn cael ei ddarparu ar draws yr UE, yn dilyn cyfnod o gam-mewn tair blynedd, drwy gyfrwng adrannau cenedlaethol - bydd angen lliniaru trwy gynyddu tryloywder cymhlethdod y dull hwnnw i sicrhau y gall cynilwyr wneud defnydd llawn o fanteision y nodwedd hon .
• Mae'r cynnyrch yn caniatáu i gynilwyr i newid darparwyr yn rheolaidd ac ar draws ffiniau - y cap arfaethedig ar ffioedd newid yn rhy uchel, fodd bynnag, a dylai'r sail i gyfrifo ei hailffurfio.
• Mae'r cynnyrch yn dod gyda dogfen gwybodaeth Kid-arddull cynnwys metrigau ar berfformiad yn y gorffennol - byddem yn disgwyl safonau pellach ar metrigau hyn a meincnodau perthnasol maes o law i sicrhau tryloywder a chymaroldeb.

Watch Cyllid, fodd bynnag, hefyd yn nodi nifer o bwyntiau y mae'r cynnig yn syrthio'n fyr o'i ddisgwyliadau:

• Mae'n ar goll nodweddion pwysig y byddem yn ei ddisgwyl gan gynnyrch pensiwn gwirioneddol: yn benodol, nid yw'n mynd i'r afael risg hirhoedledd ac nid yw'n arwain cynilwyr tuag at strategaeth decumulation a fyddai'n darparu ar gyfer incwm, hy ar ffurf blwydd-dal. Nid yw aelod-wladwriaethau yn cael y dewis i gyfyngu ar opsiynau decumulation neu i hyrwyddo strategaethau doeth, cynhyrchu incwm dros cyfandaliad cyflog-outs.
• Mae'r cynnig yn mynd mor bell o ddarparu ar gyfer gwarant cyfalaf penodol fel rhan o'r opsiwn diofyn ac nid yw'n darparu digon o fanylion ar fanylion y diogelwch cyfalaf arfaethedig.
• Nid oes unrhyw gyfyngiadau ar lefel y ffioedd a godir ar gyfer naill ai y cyngor ar werthu PEPP neu ar gyfer ei reoli barhaus. Capiau, yn enwedig ar ffioedd ymgynghorol yn y cam tanysgrifiad allai atal cam-drin posibl ac annog manteisio ar y cynnyrch. Dylai'r rheoleiddio, o leiaf, yn gosod fframwaith ar gyfer cyfrifo gapiau hyn, i'w cymhwyso gan yr aelod-wladwriaethau.
• Er mwyn cefnogi nodweddion Cludadwyedd y cynnyrch, dylai fod yn ofynnol i ddarparwyr gynnwys, fel rhan o'u adrodd cyfnodol, trosolwg cyfunol o gyfalaf a buddion cronedig cynilwyr 'gan gynnwys yr holl adrannau cenedlaethol perthnasol.
• Yn olaf, mae'r fframwaith yn gohirio i sectoraidd deddfwriaeth ar bennu safonau darbodus ar gyfer darparwyr PEPP. O ystyried amrywiaeth y cyfundrefnau gallai hyn arwain at lefel anwastad o ddiogelwch i gynilwyr a cae chwarae anwastad ymysg darparwyr.

Wrth sôn am y cynnig, dywedodd llefarydd y polisi economaidd ac ariannol ar gyfer y Grŵp Gwyrddion / EFA yn Senedd Ewrop, Sven Giegold: "Gyda chynnyrch pensiwn Pan-Ewropeaidd, mae Ewrop yn tyfu ymhellach gyda’i gilydd. Bydd yn rhyddhad mawr i ddinasyddion Ewropeaidd ei gymryd eu hymddeoliad preifat gyda nhw pan fyddant yn symud i wlad arall. Y pensiwn Pan-Ewropeaidd fyddai'r cynnyrch ariannol gwirioneddol Ewropeaidd cyntaf i ddefnyddwyr. Os yw'r un rheolau yn berthnasol i bob darparwr, mae'r defnyddiwr yn elwa o gystadleuaeth Ewropeaidd wirioneddol ymhlith cwmnïau yswiriant.

hysbyseb

"Ar hyn o bryd, mae banciau, cwmnïau yswiriant a chronfeydd arian yn dosrannu'r
afresymol costau uchel ymhlith defnyddwyr. Drwy gynyddu dewis o
cynnyrch a gwella cymaroldeb, bydd y costau i ddefnyddwyr fod yn
gostwng yn sylweddol gan y cynnyrch pensiwn Pan-Ewropeaidd. Oherwydd
diffiniad Ewropeaidd unffurf, mae defnyddwyr yn fwy tebygol o ddefnyddio well
a chynhyrchion rhatach o aelod-wladwriaethau eraill. Mae'r pensiwn Pan-Ewropeaidd a thrwy hynny yn hyrwyddo integreiddio undeb marchnadoedd cyfalaf.

"Rwy'n croesawu bod y Goruchwyliaeth Yswiriant Ewropeaidd (EIOPA) yn cymryd yr awenau wrth oruchwylio. Ac eto, nid yw'r PEPP, wrth gwrs, yn cymryd lle cost uchel
modelau effeithiol megis y gronfa bensiwn Sweden cyhoeddus sydd
dinasyddion Sweden helpu i elwa o'r marchnadoedd cyfalaf gyda dim ond
10% o'r costau arferol. Dylai Llywodraeth yr Almaen daflu ei gwrthwynebiadau i'r pensiwn Pan-Ewropeaidd a chefnogi'r cynnig yn lle. Bydd y Gwyrddion yn Senedd Ewrop yn eirioli’n gryf dros benderfyniad i gefnogi cynnig y Comisiwn. "

Rhannwch yr erthygl hon: