Nid yw un o dri fusnesau bach a chanolig oedd yn cael y cyllid y maent eu hangen yn 2013

Mae mynediad at gyllid yn dal i fod ymhlith prif bryderon mentrau bach a chanolig yr UE a chwmnïau iau a llai yw’r rhai yr effeithir arnynt waethaf, yn ôl yr arolwg Mynediad at Gyllid a ryddhawyd ar 14 Tachwedd gan y Comisiwn Ewropeaidd a Banc Canolog Ewrop. Ni lwyddodd tua thraean o'r busnesau bach a chanolig a arolygwyd i gael y cyllid llawn yr oeddent wedi cynllunio ar ei gyfer yn ystod 2013 ac roedd 15% o ymatebwyr yr arolwg yn gweld mynediad at gyllid yn broblem sylweddol i'w cwmnïau. Credai cwmnïau fod amodau cyllido banciau wedi gwaethygu yn ystod 2013, mewn perthynas â chyfraddau llog, cyfochrog a gwarantau gofynnol.

Dywedodd Is-lywydd y Comisiwn Ewropeaidd, Antonio Tajani, comisiynydd diwydiant ac entrepreneuriaeth: “Ers dechrau’r argyfwng, mae tystiolaeth wedi dangos yn gyson bod busnesau bach a chanolig yn wynebu rhwystrau mawr ac anghymesur i gael gafael ar y cyllid sydd ei angen arnynt i oroesi a ffynnu. Dyma pam rydym yn cyflwyno'r rhaglen COSME, i ganolbwyntio ar hwyluso mynediad at gyllid i fusnesau bach a chanolig. Bydd COSME yn darparu cyfleuster gwarantu ar gyfer benthyciadau i fusnesau bach a chanolig hyd at a hyd yn oed dros € 150,000 ac rydym yn disgwyl y bydd oddeutu 2020 344 o gwmnïau’r UE o hyn tan 000 yn derbyn benthyciadau gyda chefnogaeth COSME. ”

Mwy o wybodaeth

Adroddiad ar Fynediad i Gyllid Busnesau Bach a Chanolig (SAFE) yn 2013.

Porth rhyngrwyd Mynediad at Gyllid yr UE

MEMO / 13/980 Adroddiad ar y Cyd y Comisiwn / ECB: Mynediad at gyllid a dod o hyd i gwsmeriaid y problemau mwyaf dybryd i fusnesau bach a chanolig

Cyfweliad â VP Tajani: "COSME i sbarduno mynediad i gredyd i fentrau bach"

hysbyseb

Menter busnesau bach a chanolig COM-EIB wedi'i chymeradwyo gan y Cyngor Ewropeaidd ym mis Hydref

Papur gwyrdd ar ariannu tymor hir

Gwrthodwyd ceisiadau am fenthyciad

Mae adroddiadau o wadiadau benthyciad yn tanlinellu canfyddiad negyddol cyffredinol busnesau bach a chanolig o bosibiliadau benthyca banc. Yn gyfan gwbl, ni lwyddodd tua thraean o'r busnesau bach a chanolig a arolygwyd i gael y cyllid benthyciad banc llawn yr oeddent wedi cynllunio ar ei gyfer yn ystod 2013. Gwrthodwyd 13% o'u ceisiadau am fenthyciad a derbyniodd 16% o'r cwmnïau lai nag y gwnaethant gais amdano. Yn ogystal, gwrthododd 2% y cynnig benthyciad gan y banc oherwydd eu bod yn gweld yr amodau yn annerbyniol. Ac roedd 7% o fusnesau bach a chanolig hyd yn oed yn rhy ddigalon i ofyn, oherwydd y disgwyliad y byddent yn cael eu gwrthod. Roedd hyn yn arbennig o wir yn achos cwmnïau ifanc: ni wnaeth 11% o'r rhai sydd wedi bod mewn busnes rhwng 2 a 5 mlynedd wneud cais am fenthyciad oherwydd gwrthod posibl.

Cwmnïau iau a llai yn dioddef

Yn wir, roedd cwmnïau iau a llai yn fwy tebygol o gael dim ond rhan o'r cyllid y maent yn gofyn amdano, neu o gael eu gwrthod yn llwyr. Roedd y gyfradd wrthod uchaf ymhlith microfusnesau a oedd yn cyflogi llai na 10 o bobl (18%) ac ymhlith busnesau bach a chanolig a oedd wedi bod yn weithredol am lai na 2 flynedd (28%). Mewn cymhariaeth, dim ond 3% o geisiadau benthyciad gan fentrau mawr (y rhai â 250 neu fwy o weithwyr) a wrthodwyd.

Profiadau busnesau bach a chanolig gyda benthyciadau ac ariannu ecwiti

Mae gofynion cyfochrog annigonol neu ofynion banc eraill fel gwarantau yn cael eu riportio amlaf yn rhwystr y mae cwmnïau'n ei wynebu wrth geisio cyllid banc, ac yna mae cyfraddau llog yn rhy uchel. Ond dim ond 5% o fusnesau bach a chanolig a ddefnyddiodd cyllid ecwiti, dewis arall, yng nghyfnod yr arolwg. Yn gyffredinol, mae busnesau bach a chanolig yn teimlo'n llai hyderus i siarad am gyllid gyda buddsoddwyr ecwiti neu gyfalaf menter nag y maent yn ei wneud gyda banciau. Y brif her sy'n ymwneud â'r ffynhonnell ariannu hon yw ei ddiffyg argaeledd neu brisiau yn rhy uchel. Dyma'n union lle bydd y rhaglen COSME newydd yn helpu trwy ysgogi'r cyflenwad o gyfalaf menter.

Mae amodau cyllido yn amrywio'n sylweddol ar draws yr UE

Soniwyd am fynediad at gyllid fel y broblem fwyaf dybryd gan 40% o fusnesau bach a chanolig yng Nghyprus, 32% yng Ngwlad Groeg, 23% yn Sbaen a Croatia, 22% yn Slofenia, 20% yn Iwerddon, yr Eidal a'r Iseldiroedd, o'i gymharu â 7% yn Awstria, 8% yn yr Almaen neu 9% yng Ngwlad Pwyl. Roedd cyfraddau gwrthod ceisiadau am fenthyciad hefyd ar eu huchaf yng Ngwlad Groeg a'r Iseldiroedd (31%), ac yna Lithwania (24%). Roedd Iwerddon (16%), Gwlad Groeg a Chyprus (15%) hefyd yn cyfrif am y gyfran uchaf o gwmnïau a oedd mor ddigalon fel na wnaethant hyd yn oed wneud cais am fenthyciad banc.

Daw 85% o'r holl fenthyciadau o fanciau o hyd

Roedd hanner y benthyciadau a gafwyd yn ystod y ddwy flynedd ddiwethaf am lai na € 100,000. Mae busnesau bach a chanolig yn dal i ddibynnu'n gryf ar ariannu banc. Darparwyd 85% o fenthyciadau yn ystod y ddwy flynedd ddiwethaf gan fanciau. Roedd mwy na hanner busnesau bach a chanolig yr UE a arolygwyd wedi defnyddio un neu fwy o gynhyrchion banc yn ddiweddar: roedd 32% o gwmnïau'n defnyddio benthyciadau banc a 39% yn defnyddio llinell credyd banc neu gyfleusterau gorddrafft. Benthyciadau banc hefyd yw'r opsiwn a ffefrir gan 67% o gwmnïau sy'n chwilio am ateb cyllido allanol i wireddu eu huchelgeisiau twf.

Y camau nesaf

Bydd y Comisiwn yn brwydro yn erbyn problemau gyda mynediad at gyllid gan ddefnyddio'r Rhaglen newydd ar gyfer Cystadleurwydd Mentrau a Busnesau Bach a Chanolig (COSME). Yn rhedeg rhwng 2014 a 2020, COSME yw'r rhaglen gyntaf erioed i'r Comisiwn sydd wedi'i neilltuo'n benodol i gefnogi busnesau bach a chanolig. Bydd COSME yn darparu cyfleuster gwarant ar gyfer benthyciadau i fusnesau bach a chanolig. Bydd cyfleuster ecwiti y rhaglen hefyd yn ysgogi cyflenwad cyfalaf menter, gan ganolbwyntio'n benodol ar gam ehangu a thwf busnesau bach a chanolig. Yn ogystal, bydd cyllido ecwiti, opsiwn arbennig o bwysig i fentrau ifanc twf uchel, yn cael ei ysgogi.

Cefndir

Mae'r adroddiad yn darparu gwybodaeth am sefyllfa ariannol, anghenion cyllido, mynediad at gyllid a disgwyliadau busnesau bach a chanolig, o gymharu â chwmnïau mawr, rhwng Ebrill a Medi 2013. Roedd yr arolwg ar fynediad i gyllid a chanolig busnesau bach, y mae'r adroddiad yn seiliedig arno. a gynhaliwyd rhwng 28 Awst a 14 Hydref ac a oedd yn cynnwys sampl o tua 15,000 o gwmnïau ar draws cyfanswm o 37 gwlad - gan gynnwys aelod-wladwriaethau'r UE a gwledydd eraill sy'n cymryd rhan yn y Rhaglen Entrepreneuriaeth ac Arloesi. Datblygwyd yr arolwg ar y cyd gan y Comisiwn Ewropeaidd a Banc Canolog Ewrop. Er bod yr arolwg ledled yr UE wedi'i gynnal o'r blaen yn 2009 a 2011, o 2014 ymlaen bydd yn cael ei gynnal bob blwyddyn.

Rhannwch yr erthygl hon: